STERBEGELD-VERSICHERUNGEN

 

 

STERBEGELD-VERSICHERUNGEN

Tabuthema Tod  

  • In unserer Gesellschaft ist der Tod etwas, worüber ungern gesprochen wird. Für die eigene Bestattung vorzusorgen, fällt den meisten Menschen schwer, man verdrängt den Gedanken daran. Aber: Nur wer sich zumindest einmal mit diesem Thema beschäftigt, kann sicherstellen, daß die eigenen Wünsche auch finanziell gesichert sind.
  • Schon im römischen Reich vor über 2000 Jahren sicherten sich Bürger mit der Sterbekasse "COLLEGIA FUNERATICA" gegen Beitragszahlung für eine standesgemäße Beisetzung ab.
  • Ein würdiger Abschied kann schnell viel Geld kosten. Die Bestattungskosten sind je nach Beisetzungsart und den Gebühren der Städte, Gemeinden und Bundesländern sehr unterschiedlich.
  • Für eine Beisetzung wenden die Bundesbürger zwischen 5.000 Euro und 12.000 Euro auf. 
  • Das Sterbegeld der gesetzlichen Krankenkassen hat der Staat komplett gestrichen. Seit dem 01.01.2004 gibt es keinen Zuschuss der gesetzlichen Krankenkasse zu den Bestattungskosten.         

Vorteil einer Sterbegeld-Versicherung:

  • Der Versicherer zahlt im Sterbefall der versicherten Person die Versicherungsleistung kurzfristig an die im Versicherungsschein bezugsberechtigte Person aus. Die Auszahlung erfolgt gegen Vorlage des Versicherungsscheins und der amtlichen Sterbeurkunde.
  • Bei Bankguthaben der verstorbenen Person hingegen erfolgt die Verfügbarkeit über das gesamte Bankguthaben, wenn kein Erbvertrag oder notarielles Testament oder Bankvollmacht vorhanden ist erst nach Vorlage des Erbscheins.
  • Die Ausstellung des Erbscheins kann je nach Erbfall einige Tage bzw. einige Wochen oder auch mehrere Monate dauern. Zuständig für die Erstellung des Erbscheins ist das Amtsgericht am letzten Wohnort des Verstorbenen. 

​​​​Sterbegeld-Versicherungssummen zwischen

1.500 Euro bis maximal 20.000 Euro möglich  

  • Die Beiträge der Sterbegeld-Versicherung (es handelt sich hierbei um eine lebenslange Kapital-Lebensversicherung auf den Todesfall mit niedriger Versicherungssumme) sind so kalkuliert, daß die zugesagte Versicherungsleistung über die gesamte Vertragsdauer sichergestellt ist. Darüber hinaus erhöht sich die zugesagte Versicherungsleistung gegebenenfalls um Überschüsse bzw. Gewinne.

 Überschüsse bzw. Gewinne bei der Sterbegeld-Versicherung enstehen  insbesondere

  • durch Kapitalerträge, z. B. Zinserträge: Sogenannte Zinsüberschüsse, die über den Garantiezins von derzeit 0,9 % hinaus bei Lebensversicherungen erzielt werden.
  • Durch den Verlauf der Sterblichkeit:  Sogenannte Sterblichkeits- oder Risikogewinne, wenn weniger Versicherte Personen versterben als zuvor kalkuliert.
  • Durch die Entwicklung der Kosten: Sogenannte Kostengewinne entstehen, wenn z. B.  die Verwaltungskosten niedriger sind als zuvor kalkuliert.

 

1) ANGEBOTE FÜR 40 BIS 80-JÄHRIGE 

mit laufender Beitragszahlung der Versicherungsprämie: 

monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich. 

Die Beitragszahlungsdauer beträgt mindestens

5 Jahre, höchstens bis Endalter 95 Jahre oder lebenslang. 

KEINE GESUNDHEITSFRAGEN BEI

VERTRAGSABSCHLUSS ERFORDERLICH !

  • Die laufende Verzinsung der Sterbegeld-Versicherung beträgt 3,0 % (Garantiezins + Überschussbeteiligung) auf den Sparanteil im Versicherungsbeitrag für das  Geschäftsjahr 2021 !

LEISTUNGSSPEKTRUM

der Sterbegeld-Versicherung:

  • Auszahlung der Todesfall-Summe an Bezugsberechtigte bzw. Erben.
  • Bei laufender z. B. monatlicher Beitragszahlung ist in den ersten 9 Monaten die Versicherungsleistung im Todesfall auf die eingezahlten Beiträge beschränkt. Bitte bedenken Sie, daß der Versicherer bei Abschluss des Vertrages zuvor auf die Gesundheitsfragen verzichtet hat. 
  • Im 10. bis 12. Monat werden 25 % der Versicherungssumme bei Tod fällig. 
  • Im 13. bis 15. Monat werden 50 % der Versicherungssumme bei Tod fällig.                  
  • Im 16. bis 18. Monat werden 75 % der Versicherungssumme bei Tod fällig.             
  • Ab 19. Monat nach Beginn der Sterbegeld-Versicherung wird im Todesfall die volle  vereinbarte Versicherungssumme gezahlt.  
  • Die ausgezahlte Versicherungsleistung erhöht sich um die Überschussbeteiligung (Gewinnbeteiligung).
  • Gegen Zusatzbeitrag kann eine Beitragsbefreiung für die Sterbegeld-Versicherung vereinbart  werden, und zwar für den Fall, daß eine schwerste Pflegebedürftigkeit mit Pflegegrad 4 oder 5 eintritt.   
  • Die Überschüsse (Gewinne) aus der Pflege-Zusatz-Versicherung werden hier als Sofort-Rabatt mit den Beiträgen der Sterbegeld-Versicherung verrechnet. Allerdings sind  Gesundheitsfragen erforderlich bei Einschluss der Pflege-Zusatz-Versicherung, damit für die Sterbegeld-Versicherung keine Beiträge gezahlt werden müssen ! 

BEISPIELSRECHNUNG

zur Sterbegeld-Versicherung mit laufender Beitragszahlung

Herr Klein 60 Jahre alt aus Leverkusen schließt eine Sterbegeld-Versicherung ab.

  • Versicherungsbeginn: 01.06.2021
  • ​Volle Versicherungssumme ab 19. Monat nach Vertragsbeginn bei Tod: 10.000 Euro
  • Volle Versicherungssumme ab Vertragsbeginn 01.06.2021 bei Unfalltod : 20.000 Euro 
  • Versicherungsdauer: lebenslang (!) (Kündigung des Vertrags durch Kunden ist möglich.)
  • Beitragszahlungsdauer zum Beispiel: 25 Jahre (es gilt aber lebenslanger Versicherungschutz !).
  • Monatlicher Beitrag: 58,40 Euro 

Wie entwickelt sich die Sterbegeld-Versicherung ? 

  • Zum Beispiel 20 Jahre später, am  01.06.2041, beträgt die Versicherungsleistung inklusive nicht garantierter Überschussbeteiligung:
  • Bei Tod: 12.487,36 Euro Auszahlung an die Hinterbliebenen bzw. Bezugsberechtigten. Eingezahlte Beiträge bis zum 01.06.2041: 14.016 Euro ! Sie stellen fest, dass mehr Beiträge eingezahlt wurden als an Versicherungsleistung im Todesfall zur Auszahlung an die Hinterbliebenen zur Verfügung steht. Bitte berücksichtigen Sie, dass im monatlichen Beitrag zur Sterbegeld-Versicherung ein Beitragsanteil für die Übernahme des Todesfall-Risikos bis zum 01.06.2041 und jeweils ein Verwaltungs- und Vertriebskostenanteil bis zum 01.06.2041 in dem vorliegenden Beispiel eingerechnet sind.    
  • Bei Kündigung zum 31.05.2041 durch Herrn Klein zahlt die Versicherungsgesellschaft an Herrn Klein: 9.373,83 Rückkaufswert*.  
  • *Rückkaufswert: Kündigt der Versicherungskunde die Sterbegeld-Versicherung erhält er den Rückkaufswert ausgezahlt. Der Rückkaufswert setzt sich aus dem Sparanteil in der Versicherungsprämie und den hierauf entfallenen garantierten Zinsen zuzüglich eventuell anfallender Überschussbeteiligung zusammen.

Leistungen bei Unfalltod

bei Sterbegeld-Versicherungen mit laufender Beitragszahlung

  • Ab Versicherungsbeginn besteht generell sofortiger voller Versicherungsschutz bei Tod infolge eines Unfalls. Auf Wunsch kann die Auszahlung der doppelten Versicherungssumme bei Unfalltod gegen Zusatzbeitrag vereinbart werden.
  • Beispiel: Sterbegeld-Versicherungssumme 10.000 Euro, dann besteht bei Unfalltod  sofortiger Schutz in Höhe von 10.000 Euro und wenn zusätzlich Verdopplung der Versicherungssumme bei Unfalltod vereinbart wurde, nochmals 10.000 Euro. 

  • Insgesamt werden 20.000 Euro ausgezahlt. 

Rückholung aus dem Ausland

  • Mitversichert sind zusätzlich auch die Kosten für die Rückführung bei Tod im Ausland.  Rückholung des Verstorbenen aus dem europäischen Ausland bis zu 5.200 Euro. Rückholung des Verstorbenen aus dem außereuropäischen Ausland bis zu 10.300 Euro.
  • Zusätzlich mitversichert sind die Rückreisekosten des hinterbliebenen Ehepartners oder Partners in eheähnlicher Gemeinschaft bis zu 2.560 Euro.       

       2) ANGEBOTE FÜR 40 BIS 68-JÄHRIGE

           mit Einmalbeitragszahlung der Versicherungsprämie:

                Der Kunde zahlt einen einzigen Beitrag und das Thema

Beitragszahlung ist ein für alle Mal erledigt !

 KEINE GSUNDHEITSFRAGEN BEI

VERTRAGSABSCHLUSS ERFORDERLICH !

  • Die laufende Verzinsung derSterbegeld-Versicherung beträgt 3 %(Garantiezins + Überschussbeteiligung) auf den Sparanteil im Versicherungsbeitrag für das Geschäftsjahr 2021 ! 

LEISTUNGSSPEKTRUM

der Sterbegeld-Versicherung:

  • Im 1. bis 6. Monat nach Versicherungsbeginn ist die Versicherungsleistung im Todesfall  auf  die Einmalbeitragszahlung plus Überschuss-Beteiligung beschränkt. 
  • Ab dem 7. Monat nach Versicherungsbeginn wird im Todesfall die garantierte Versicherungssumme plus Überschuss-Beteiligung fällig.    
  • Bei Unfalltod nach Versicherungsbeginn wird die garantierte Versicherungssumme sofort fällig ! Gegen Zusatzbeitrag kann vereinbart werden, daß die doppelte Versicherungssumme ausgezahlt wird.                                                                                             

BEISPIELSRECHNUNG

zur Sterbegeld-Versicherung mit Einmalbeitragszahlung

 von 9.823,70 Euro

 und garantierter Versicherungssumme von 10.000 Euro

ab dem 7. Monat nach Vertragsbeginn

Herr Klein 60 Jahre alt aus Leverkusen schließt eine Sterbegeldversicherung ab.  

 Herr Klein zahlt einen Einmalbeitrag in Höhe von 9.823,70 Euro und das Thema Beitragszahlung ist für Herrn Klein ein für alle Mal erledigt ! 

  • Versicherungsbeginn: 01.06.2021
  • Garantierte Versicherungssumme ab 7. Monat nach Vertragsbeginn vom 01.06.2021 an gerechnet, beträgt bei Tod ab 01.12.2021 die Versicherungsleistung: 10.000 Euro. 
  • Volle Versicherungssumme ab Vertragsbeginn 01.06.2021 bei Unfalltod: 20.000 Euro

Wie entwickelt sich die Sterbegeld-Versicherung ?

  • Zum Beispiel 20 Jahre später, am 01.06.2041, beträgt die

    Versicherungsleistung inklusive nicht garantierter Überschussleistung:

  • Bei Tod: 15.675 Euro an die Hinterbliebenen bzw. Bezugsberechtigten.
  • Bei Kündigung zum 31.05.2041 durch Herrn Klein zahlt die Versicherungsgesellschaft an Herrn Klein: 15.164,59 Euro Rückkaufswert*.  
  • *Rückkaufswert: Kündigt der Versicherungskunde die Sterbegeld-Versicherung erhält er den Rückkaufswert ausgezahlt. Der Rückkaufswert setzt sich aus dem Sparanteil in der Versicherungsprämie und den hierauf entfallenen garantierten Zinsen zuzüglich eventuell anfallender Überschussbeteiligung zusammen.

 

RÜCKHOLUNG AUS DEM AUSLAND

  • Mitversichert sind zusätzlich auch die  Kosten für die Rückführung bei Tod im Ausland. 
  • Rückholung des Verstorbenen aus dem europäischen Ausland bis zu 5.200 Euro.
  • Rückholung des Verstorbenen aus dem außereuropäischen Ausland bis zu 10.300 Euro.
  • Zusätzlich mitversichert sind die Rückreisekosten des hinterbliebenen Ehepartners oder Partners in eheähnlicher Gemeinschaft bis zu 2.560 Euro.                                                                                                                                                                                                                                                                  
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