RENTEN-VERSICHERUNGEN

Ohne Gesundheitsfragen ! 

 

 

  • 3,0 % laufende Verzinsung (Garantiezins + Überschussbeteiligung) auf den Sparanteil im Versicherungsbeitrag für das Jahr 2021 bei einem Berliner Versicherer ! Inklusive der Schluss-Überschussanteile ergibt sich eine Gesamtverzinsung von 3,7 % für das Jahr 2021 !
  • Lebenslang garantierte Mindest-Rente Monat für Monat !
  • Keine Gesundheitsfragen bei Vertragsabschluss !
  • Der Einschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatz-Versicherung ist nicht möglich.

Renten-Versicherungen bieten:

  • Lebenslang garantierte Rentenzahlungen. 
  • Alternativ ist auch eine einmalige Kapitalabfindung anstelle Alters-Rente wählbar.
  • Oder Teilauszahlung des angesparten Kaptials und Bezug von Rente.  Allerdings verringert sich durch diese einmalige Kapitalentnahme wiederum die lebenslange garantierte Rentenzahlung. 
  • Beitragsrückerstattung inklusive Überschüsse an Hinterbliebene bei Tod der Versicherten Person  v o r  Rentenbeginn. 
  • Rentengarantiezeit gegen Zusatzvereinbarung ! Dies bedeutet, daß bei Tod der Versicherten Person  n a c h  Rentenbeginn die Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit an die Hinterbliebenen weitergezahlt wird. Beispiel: Beträgt die Rentengarantiezeit 15 Jahre und die Versicherte Person verstirbt nach 5 Jahren, dann erhalten die Hinterbliebenen für weitere 10 Jahre die Rente.  Alternativ erfolgt auch Zahlung eines einmaligen Kapitalbetrags an die Hinterbiebenen.

 

Welche Renten-Versicherungen erhalten

Sie über das Versicherungsbüro-40plus ?

Erstens:

  • Angebote ​Renten-Versicherungen für 18 bis 68-jährige Interessenten.
  • Mit "Sahnehäubchen", und zwar Option auf Absicherung im Pflegefall bei kostenintensiven höchsten Pflegegraden 4 + 5 !
  • Keine Gesundheitsfragen bei Antrag auf Abschluss der Renten-Versicherung erforderlich !
  • Einmalbeitragszahlung ist möglich.

Zweitens: 

  • Angebote Renten-Versicherungen für 69 bis 73-jährige Interessenten. 
  • Keine Gesundheitsfragen erforderlich bei Antrag auf Abschluss der Renten-Versicherung erforderlich !          
  • Ohne Option auf Absicherung im Pflegefall ! 
  • Einmalbeitragszahlung der Versicherungsprämie ist möglich.

Was bedeutet Option auf Absicherung 

im Pflegefall ?

  • ​Option bedeutet: Der Kunde hat ein Wahlrecht bei der Renten-Versicherung für 18 bis 68-Jährige zusätzlich eine Pflege-Renten-Versicherung auf  Absicherung im Pflegefall zu beantragen, und zwar ohne Gesundheitsprüfung !
  • Bei Pflegebedürftigkeit mit Pflegerad 4 oder 5 erhält die Versicherte Person eine lebenslange Pflege-Rente aus der Pflege-Renten-Versicherung ausbezahlt.       

Wie finanziert sich der Beitrag zur Pflege-Renten-Versicherung (Pflege-Rente)

  • Finanziert wird die Pflege-Rente aus der garantierten lebenslangen  Alters-Rente, die bei der Renten-Versicherung zur Auszahlung kommt. Maximal 50 % der garantierten Rente kann als Beitrag  für die Pflege-Rente verwendet werden. 
  • Bei Eintritt der versicherten Pflegegrade 4  oder 5 werden Sie als Kunde von der Beitragszahlung zur Pflege-Renten-Versicherung befreit. Dadurch wird ab diesem Zeitpunkt wieder die volle  lebenslange Alters Rente aus der Renten-Versicherung und  zusätzlich die Pflege-Rente aus der Pflege-Renten-Versicherung  gezahlt. Zur Erinnerung: Bis zu 50 % der garantierten Alters-Rente aus der Renten-Versicherung wurden zuvor als Beitrag zur Finanzierung der Pflege-Renten-Versicherung bei Pflegegrad 4 + 5 verwendet. 

Voraussetzungen für den Abschluss einer 

Pflege-Renten-Versicherung (Ausübung der Option auf Absicherung im Pflegefall.)  

  • Die Rentenversicherung hat zum Rentenbeginn (Beginn der Auszahlungsphase der Renten-Versicherung) mindestens 7 Jahre bestanden.   
  • Die Versicherte Person hat keinen Grad der Behinderung (GdB) ab einschließlich 50. Bei Vorliegen eines entsprechenden Grads prüft der Versicherer im Einzelfall, ob eine Pflege-Renten-Versicherung abgeschlossen werden kann.     
  • Die Versicherte Person ist zum Rentenbeginn nicht pflegebedürftig nach dem Sozialgesetzbuch.
  • Die Versicherte Person wurde nicht HIV-positiv getestet.  
  • Der Beginn der Pflege-Renten-Versicherung stimmt mit dem Beginn der Rentenzahlung überein.
  • Die Pflege-Rente wird gegen laufende, z. B. monatliche Beitragszahlung abgeschlossen.
  • Es wird keine einmalige Kapitalzahlung (auch nicht anteilig) gewählt.

Für wen ist die Option Pflege-Absicherung

bei Pflegegrad 4 + 5 interessant  ?

  • I nteressant ist die Option vorallem für diejenigen, die sich die Möglichkeit einer Pflegevorsorge ohne Gesundheitsfragen für einen späteren Zeitpunkt offen halten wollen.  
  • Der Antrag auf Abschluss der Pflege-Renten-Versicherung kann spätestens 6 Monate vor dem gewünschten Beginn der lebenslang garantierten Alters-Rente gestellt werden.  

Was bedeutet Pflegegrad 4 und 5 ?   ​

  • Pflegegrad 4 bedeutet: Schwerste Beeinträchtigung der Selbstständigkeit bedingt durch vollständige Immobilität (Bettlägerigkeit zum Beispiel auf Grund einer  Querschnittslähmung) oder fortgeschrittene Demenz.
  • Pflegegrad 5 bedeutet: Schwerste Beeinträchtigung der Selbstständigkeit mit besonderen Anforderungen an die pflegerische Versorgung.
  • Körperliche hochgradige Beeinträchtigung und gleichzeitig fortgeschrittene Demenz.
  • Bei Pflegegrad 4 und 5 ist anzunehmen, daß die Pflege auf Grund der hohen fachlichen Voraussetzungen vorzugsweise vollstationär im Pflegeheim  erfolgt.                                     

       Pflegeheim, z. B. in Leverkusen - Eine teure Angelegenheit !   

  • In Leverkusener Pflegeheimen zum Beispiel beträgt der Eigenanteil, das ist der Kostenbetrag, den der Heimbewohner bei vollstationärer Pflege aus eigener Tasche zahlt, monatlich ca. 2.180 Euro bis ca. 3.346 Euro bzw. 26.160 Euro bis 40.152 Euro jährlich. Also ein tiefer Griff ins eigene  Portemonnaie ! 

   Beitragszahlungsarten      

  • Laufende beispielsweise monatliche oder vierteljährliche Beitragszahlung.  
  • Einmalbeitragszahlung ist möglich, das heißt anstelle z. B. monatlicher laufender Beitragszahlung, wird insgesamt nur ein einziger Beitrag  gezahlt und das Thema Beitragszahlung ist ein für alle Mal erledigt.
  • Eine Kombination aus Einmalzahlung  und laufender Beitragszahlung ist möglich.
  • Auch bei der Einmalbeitragszahlung ist ein Ansparvorgang von mindestens 2 Jahren einzuhalten, um Kapital zu bilden. Der Sparanteil der Einmalbeitragszahlung, um Kapital zu bilden, unterliegt während des Ansparvorgangs einer Gesamtverzinsung (Garantiezins und anfallende Überschussbeteiligung). Im Anschluss daran beginnt die lebenslange Auszahlungsphase der Alters-Rente.

Der Ansparvorgang 

  • das heißt, der Zeitraum in dem Beiträge (laufende Beiträge oder Einmalbeitrag) in die Renten-Versicherung eingezahlt werden, um Kapital zu bilden, beträgt  mindestens  2 Jahre !
  • Die Beitragszahlungsdauer ist vertragsgemäß  maximal bis zum Alter von 75 Jahren möglich.

Das Rentenbeginnalter

  • also der Zeitpunkt ab dem lebenslang eine Alters-Rente gezahlt wird, liegt vereinbarungsgemäß zwischen dem Rentenbeginnalter 60 Jahre und dem Rentenbeginnalter 75 Jahre.
  • Bitte bedenken Sie, daß es sich bei der Renten-Versicherung um einen Ansparvorgang mit Auszahlungsphase handelt, das heißt, je älter die Versicherte Person bei Vertragsbeginn ist, desto kürzer ist der Ansparvorgang, um Kapital zu bilden und um so höher sind die Beiträge. 
  • Beispiel zum Rentenbeginnalter:  Herr Klein aus Leverkusen, 73 Jahre alt schließt über das Versicherungsbüro-40plus eine Renten-Versicherung ab. Unter Berücksichtigung einer Mindest-Ansparphase von 2 Jahren ergibt sich ein maximales Rentenbeginnalter von 75 Jahren. Ab diesem Zeitpunkt erhält Herr Klein eine lebenslang garantierte Rente zuzüglich anfallender Überschussbeteiligung.

 

      Rentenoptimierung jederzeit möglich:

  • Die Renten-Versicherung kann der jeweiligen Einkommens- und Vermögensentwicklung angepasst werden, indem durch Einmalzahlungen von Weihnachts-, Urlaubsgeld oder auslaufende Lebensversicherung, die lebenslang garantierte Rente erhöht wird.

 

Vertragserhaltende Maßnahmen auf Grund finanzieller Engpässe des Kunden zum Beispiel mit

  • Beitragsfreistellung. Anstatt zu kündigen erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlungspflicht. Dadurch veringert sich die Höhe der garantierten Rente. Unter bestimmten Voraussetzungen ist eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung möglich. 
  • Beitragsreduzierung. Dadurch verringern sich die versicherten Leistungen. Unter bestimmten Voraussetzungen ist eine Wiedererhöhung nach Beitragsreduzierung möglich.
  • Beitragsstundung. Einmalig für maximal 6 Monate. Nach Ablauf des Stundungszeitraums sind die gestundeten Beiträge innerhalb eines Monats unverzinst in einer Summe nachzuzahlen. 

Gestaltungsmöglichkeiten der Renten-Versicherung während der Vertragslaufzeit:

  • Vorzeitige Rentenleistung bei Vorverlegung des Rentenbeginns z. B. bei Vorruhestand, Altersteilzeit, Arbeitslosigkeit oder aus gesundheitlichen Gründen. Auf Grund des vorgezogenen Rentenbeginns wird eine herabgesetzte Rente (Abrufrente) gezahlt. Zusätzlich ist wunschgemäß eine Auszahlung des angesparten Kapitals als Teilbetrag als einmalige Kapitalabfindung möglich.
  • Voraussetzungen einer vorzeitigen Rentenleistung: Die Renten-Versicherung hat mindestens 5 Jahre bestanden, und zwar vom Versicherungsbeginn an bis zum gewünschten Rentenbeginn. Desweiteren muß das Alter der Versicherten Person mindestens 50 Jahre betragen.  
  • Spätere Rentenleistung als ursprünglich vereinbart: Der vereinbarte ursprüngliche Rentenbeginn kann für maximal weitere 5 Jahre beitragsfrei  aufgeschoben werden (beitragsfreie Abrufphase). Während dieser 5 Jahre zahlt der Versicherungskunde keine Beiträge mehr. Der Sparanteil der Versicherungsprämie, um Kapital zu bilden, unterliegt weiterhin einer Gesamtverzinsung (Garantiezins und anfallende Überschussbeteiligung). In der beitragsfreien Abrufphase kann jederzeit eine lebenslange Rentenzahlung oder wahlweise eine einmalige Kapitalabfindung oder auch eine Teilauszahlung des angesparten Kapitals mit Bezug von Rente vom Kunden beansprucht werden.

         

 

Druckversion Druckversion | Sitemap
© versicherungsbuero-40plus.de